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CERTIFICAT DE CONSULTANT PATRIMONIAL

 

La formation en quelques mots

“Le patrimoine pour tous“ est une formation qui permet d’aboutir à une vision globale du métier de Conseil en Gestion de Patrimoine (CGP), des bases de l’investissement à l’élaboration d’une stratégie patrimoniale générale et adaptée à chaque profil.

La certification de Consultant Patrimonial permet d’acquérir des compétences à travers 5 modules : immobilier, placements financiers, fiscalité, régimes matrimoniaux, successions. Le titre de Consultant Patrimonial ne sera attribué qu’après évaluation des connaissances acquises par le candidat dans chacun des domaines évoqués. Une fois certifié, le Consultant Patrimonial sera amené à :

 

  • Prospecter : afin de créer son propre portefeuille clients, grâce à son réseau ou via différentes actions de prospection ;
  • Découvrir : par le biais d’un audit patrimonial visant à recueillir le maximum d’informations sur les situations familiale, professionnelle et patrimoniale du client ;
  • Analyser : dans l’optique de réaliser un bilan patrimonial du client, en tenant compte de ses objectifs à court, moyen et long terme ;
  • Préconiser : en appuyant ses préconisations sur la situation du client, ses objectifs et son appétence aux risques ;
  • Suivre et fidéliser : grâce à une veille fiscale et juridique ainsi que par la réalisation d’arbitrages lorsque cela s’avère nécessaire et ce dans un but de pérennisation de la relation consultant/client dans le temps.

 

Les objectifs poursuivis

Cette formation permettra à chacun de :

 

  • Découvrir l’ensemble des dispositifs immobiliers, financiers, fiscaux et juridiques nécessaires à l’exercice du métier de Consultant Patrimonial ;
  • Apprendre à maîtriser ces dispositifs, séparément et collectivement dans le cadre de l’élaboration d’une stratégie patrimoniale complète ;
  • Optimiser l’utilisation des règles juridiques en vigueur afin d’aboutir à des stratégies pertinentes, mais surtout en adéquation avec les situations, profils et objectifs de chacun.

 L’ensemble des modules de la formation ont été développés par des CGP diplômés et répondant aux exigences requises dans le cadre des activités règlementées suivantes : 

 

  • Cartes T&G : il s’agit des agréments nécessaires à l’exercice d’activités immobilières, la Transaction (Carte T) et la Gestion (Carte G)
  • Intermédiaire en Opérations de Banque et Services de Paiement (IOBSP) : cet agrément permet, entre autres, d’entreprendre des démarches auprès d’établissements de crédits afin d’obtenir le financement de projets immobiliers
  • Intermédiaire en Assurances (IAS) : il s’agit ici de l’exercice de l’activité de courtier en assurances
  • Conseiller en Investissement Financier (CIF) : cet agrément permet de commercialiser des produits financiers, tels que les SCPI par exemple
  • Capacité Juridique Appropriée (CJA) : il s’agit dans ce cas de l’octroi de conseils juridiques, essentiels à la réalisation d’un diagnostic patrimonial et des préconisations y répondant
  • Intermédiaire en Financement Participatif (IFP)
  • Conseiller en Investissements Participatifs (CIP) 

 

  Les prérequis nécessaires 


Avant de pouvoir prétendre à une telle formation, il est demandé aux participants de :

 

  • Justifier d’un diplôme de niveau Bac+2 dans un secteur lié à la gestion de patrimoine : immobilier, banque, assurance, juridique, commerce.

ou

  • Justifier d’une expérience professionnelle d’au moins 1 an dans l’un des domaines évoqués au point précédent.

ou

  • Justifier de l’obtention d’une note au moins égale à 10/20 à l’examen suivant : Capacité de Consultant Patrimonial.

 

 Les modalités d’obtention du Certificat de Consultant Patrimonial 

 

  • Le Certificat de Consultant Patrimonial fait l’objet d’une triple évaluation des connaissances enseignées au stagiaire tout au long de la formation : 
  • - 1 quizz de 20 questions pour chaque module de la formation, soit un total de 100 questions, dont la note globale sera ramenée sur 20 points ;
  • - 1 cas pratique à résoudre, consistant à l’élaboration d’un bilan patrimonial et à la mise en place de préconisations à partir d’un audit patrimonial. Ce cas pratique est noté sur 20 points ;
  • - 1 oral de soutenance du cas pratique évoqué ci-dessus, accompagné d’un entretien avec les 2  CGP fondateurs du cabinet CSConsulting. Cette 3ème partie donnera lieu à une dernière note sur 20 points.

 L’ensemble des 3 notes (moyenne des 5 quizz + cas pratique + oral de soutenance) est ramené sur 20 points. Pour prétendre à l’obtention du Certificat de Consultant Patrimonial, l’apprenant doit obtenir une note finale au moins égale à 10/20.

PROGRAMME DE FORMATION

 Module 1 : Immobilier

 Thèmes abordés : Résidence principale / Financement / Scoring bancaire / Pinel/Malraux/Denormandie / LMP/LMNP/Censi-Bouvard / LMNP amortissable / Déficit foncier/Monuments Historiques / Comparatif immobilier global / Investissement de A a Z / Lois de finance 

 

Dans ce bloc, le Consultant Patrimonial découvrira et apprendra à maitriser une grande partie des dispositifs immobiliers. Il sera amené, après analyse de la situation du client, à lui proposer :


– L’investissement adéquat répondant ainsi à ses objectifs  à court, moyen et long terme ; 

– Le bon investissement pour l’achat de sa résidence principale, tout en l’optimisant grâce à différentes aides (pour les primo-accédants par exemple) ;

– Le bon dispositif fiscal en fonction de sa situation et de ses objectifs ;

– Un suivi dans le financement de ses projets.

 Module 2 : Placements financiers

 Thèmes abordés : Réméré et portage immobilier / SCPI / Assurance vie et contrat de capitalisation / PERP/Madelin retraite / Autres placements financiers / Cycles économiques 

 

Dans ce bloc, le Consultant Patrimonial découvrira et apprendra à maitriser une grande partie des dispositifs financiers. Il sera amené, après analyse de la situation du client, à lui proposer :


– Le(s) placement(s) qui répondent à son appétence aux risques, à ses objectifs de performances ainsi qu’à son horizon de placement ;

– L’optimisation et l’arbitrage de ses liquidités ;

– L’optimisation de sa fiscalité ;

– La préparation de sa retraite.

 Module 3 : Fiscalité

 Thèmes abordés : Avis d’imposition / IR/IFI / IS / SCI / Comparatif fiscal global  / Guide fiscal

 

Dans ce bloc, le Consultant Patrimonial découvrira et apprendra à maitriser les différents régimes fiscaux. Il pourra alors :


– Recueillir l’ensemble des informations relatives à la situation fiscale du client ;

– Identifier ses contraintes juridiques, financières et fiscales ;

– Optimiser et réaliser des préconisations sur sa fiscalité, par exemple sur ses revenus professionnels, locatifs ou encore sur ses plus-values.

 Module 4 : Régimes matrimoniaux

 Thèmes abordés : Régime primaire et régime légal / Régimes conventionnels / Concubinage et PACS / Changement de régime / Dissolution des régimes matrimoniaux et procédure de divorce / Comparatif matrimonial global 

 

Dans ce bloc, le Consultant Patrimonial découvrira et apprendra à maitriser les différents régimes matrimoniaux à disposition des couples. Il sera amené, après analyse de la situation du client, à lui proposer :


– Le régime le plus adéquat en fonction de sa situation (régime légal, communautaire, séparatiste) ;

– La protection des clients l’un envers l’autre, en fonction de la situation professionnelle de chacun ou d’un éventuel précédent mariage ;

– L’adaptation des solutions proposées en fonction des évolutions de la situation des clients.

 Module 5 : Successions

 Thèmes abordés : Indivision / Démembrement / Libéralités / Dévolutions successorales / Testament 

 

Dans ce bloc, le Consultant Patrimonial découvrira et apprendra à maitriser les différentes façons de détenir un patrimoine et comment le protéger d’un point de vue successoral. Il sera amené, après analyse de la situation du client, à lui proposer :


– Des solutions d’optimisation pour transmettre son patrimoine à sa succession ;

– Des conseils adéquats afin de donner/léguer/partager son patrimoine de façon équitable envers ses héritiers ;

– Des solutions afin de limiter la fiscalité successorale au moment de la donation ou du décès.


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 Organisme de formation agréé par la DIRECCTE Auvergne-Rhône-Alpes le 17 octobre 2018 : “déclaration d’activité enregistrée sous le numéro 84 69 16044 69 auprès du préfet de la région Auvergne-Rhône-Alpes. Cet enregistrement ne vaut pas agrément de l’État“